Изнанка работы платежных технологий на основе NFC и MST

Относительно недавно на отечественном рынке появился новый платежный сервис от мирового бренда цифровой техники Samsung. Такая технология была не первой, до нее вышло мобильное приложение Андроид Пей. Важным отличием новой разработки является наличие универсального микрочипа MST, способного имитировать магнитную полосу с банковской карточки. Совместное действие такого модуля с NFC дает возможность расплачиваться почти в любом магазине бесконтактным способом. В статье поговорим об MST Samsung и области для его применения.

Что это за технология

MST технология является перспективной и получила большое распространение в финансовой сфере. Она позволяет потребителю совершать транзакцию бесконтактным способом, для совершения покупки достаточно поднести мобильное устройство к считывателю кассового терминала. Отличие от NFC заключается в том, что MST модуль способен имитировать сигнал с магнитной ленты на банковской карточке.

Совместная работа двух этих чипов значительно упрощает жизнь пользователя. Теперь можете купить товар в любом магазине, даже если терминал не оборудован НФС и принимает только кредитки с магнитной полоской. Исключением являются отдаленные регионы страны, где принимают только наличные денежные средства.

Подобная технология доступна только для владельцев мобильных устройств от производителя Самсунг. Процедура транзакции максимально проста, требуется просто поднести смартфон к терминалу и получить чек. Следует учитывать, что такая функция получила развитие относительно недавно и доступна только для определенных моделей разработчика. К сожалению, гаджеты, выпущенные ранее 2016 года, не оборудованы микрочипом.

Рассмотрим преимущества такого модуля и бесконтактной оплаты:

1. Высокий уровень безопасности. Передача информации происходит на минимальном расстоянии, всего несколько сантиметров, а длительность составит не более пары секунд.
2. Это удобно. Больше не нужно носить с собой бумажник, наличные денежные средства и банковские карточки.
3. Высокая скорость обмена информацией между приемником и передатчиком.
4. Модуль МСТ не требует больших затрат электрической энергии и экономит заряд аккумуляторной батареи.

В каких телефонах работает функция

Подобная технология появилась на отечественном рынке относительно недавно, поэтому функция бесконтактной оплаты посредством чипа MST доступа только для определенных моделей от производителя Samsung. В настоящее время каждое новое мобильное устройство оборудуется передатчиком МСТ и НФС. Посмотреть список можно на официальном портале производителя в любое время.

Модуль устанавливается на следующие модели смартфонов:

• линейка девайсов S, начиная с шестой версии;
• серия мобильных телефонов A5, A6, A7, которые выпущены после 2016 года;
• Samsung Galaxy Note 5.

Все перечисленные смартфоны имеют в своей конструкции оба микрочипа НФС и МСТ поддержки.

Как пользоваться для оплаты

Теперь перейдем непосредственно к проведению транзакции в магазине. Чтобы совершить покупку бесконтактным способом, вам потребуется:

1. В первую очередь нужно добавить в виртуальный кошелек приложения Самсунг Пей банковскую карточку. Утилита автоматически установлена на мобильном устройстве. После запуска, в основном окне увидите кнопку добавления кредитки в виде плюсика. Нажмите на нее.
2. Сервис попросит прописать реквизиты выбранного пластика в соответствующие поля.
3. Если не хотите вручную заполнять строки, выполните сканирование кредитки при помощи внешней камеры смартфона. Наведите ее на пластик и зафиксируйте в одном положении. После этого данные будут автоматически занесены в систему.
4. Подтвердите регистрацию при помощи ключа, который будет выслан в виде СМС-сообщения.
5. Теперь следует настроить параметры инициализации. Перейдите в раздел безопасности. В новом окне выберите идентификацию по отпечатку пальца.
6. Поднесите палец к сканеру и сохраните уникальный кожный рисунок. После этого, каждая платежная операция будет подтверждаться отпечатком.
7. Отправляйтесь в магазин. Подождите, пока продавец пробьет итоговую сумму на кассовом аппарате.
8. Поднесите мобильное устройство к считывателю NFC или MST, во втором случае нужно приложить смартфон к боковой части терминала, где проводится магнитная полоска кредитки.
9. На согласие перевода вам выделяется 30 секунд, после чего придется начинать все сначала. Когда пройдет 20 сек., на дисплее появится кнопка для продления временного интервала. Поднесите палец к сканеру для подтверждения.
10. Подождите чек или квитанцию. Готово.

Следует учитывать ряд ограничений и условий работы сервиса Samsung Pay:

1. На мобильном устройстве должна быть установлена последняя версия программного обеспечения, которую нужно своевременно обновлять. Не допускается наличие пиратских прошивок.
2. Пользователь должен иметь зарегистрированную учетную запись в сервисе Самсунг Аккаунт и персональный идентификатор. В противном случае нужно создать новую.
3. Банковская карточка, которую добавляете в приложение, должна быть выпущена партнерской банковской организацией.

Где можно платить с помощью MST

Не стоит переживать по поводу оплаты в обычном магазине. Можете совершить покупку в любом заведении, где используется терминал PayPass и PayWave, даже на устаревшем оборудовании, которое принимает кредитки с магнитной полоской, можно удачно провести платеж, благодаря технологии MST. Для этого достаточно поднести его к считывателю. В настоящее время подобные терминалы установлены практически в каждом магазине, даже на уличных рынках. Исключением являются только наиболее отдаленные населенные пункты, где до сих пор в ходу наличные денежные средства, но и это лишь вопрос времени.

Основные плюсы Samsung Pay

Мобильное приложение, виртуальный кошелек – это универсальный инструмент для проведения бесконтактных транзакций. Samsung Pay имеет следующие преимущества, по сравнению с аналогами на отечественном рынке:

1. Простота использования. Процедура оплаты покупки происходит в считанные секунды.
2. Возможность оплачивать покупки в любом заведении, кафе и ресторанах, а также в общественном транспорте.
3. Можете добавить в виртуальный кошелек до 10 кредитных карт и неограниченное количество бонусных и дисконтных карточек.
4. Экономит пространство в кармане. Все необходимое находится в мобильном устройстве.
5. Безопасность. Обмен информацией производится в пределах маленького радиуса, что препятствует перехвату персональных данных. Каждая покупка нуждается в одобрении владельцем, путем сканирования отпечатка пальца.
6. Транзакция на сумму более 1000 рублей просит набора защитного пин-кода.

Среди недостатков можно выделить только один – ограниченное количество моделей, которые поддерживают функцию бесконтактного платежа.

В статье подробно разобрали особенности работы мобильных устройств от мирового бренда Самсунг, оборудованных MST передатчиком. Это уникальная технология способствует снижению времени на оплату товаров почти в любом магазине на территории России и за границей. В настоящее время микрочип MST установлен лишь в ограниченном перечне моделей, поэтому при покупке смартфона внимательно изучайте технические характеристики.

С учетом популярности и распространенности платежных технологий на основе NFC и имитации магнитного сигнала — MST, мы в команде платежного провайдера Fondy, публикуем пост, в котором описан механизм работы этих решений: от точки А (взаимодействия с платежным терминалом) до точки Б (исполнения транзакции). По результатам выдачи Яндекса, главным вопросом пользователей на тему NFC остается «Что такое NFC и как научиться им пользоваться?». Это сильно контрастирует с тем же Google, где вопрос уже другой. Что такое NFC, там уже знают — NFC там есть в каждом домохозяйстве. Вопрос — как применить то, что дано? Что можно делать, используя NFC? Что делать обычному непродвинутому пользователю с технологией ближнего поля? Для начала вот список нескольких смарт-устройств, совместимых с NFC: Nexus 6, Sony Xperia Z3, iPhone 6/7, Samsung Galaxy Note 4, LG G3, HTC One M9. Для любителей изучения и сравнения девайсов, вот полный список. Очень скоро чипы NFC будут встроены в смартфоны всех производителей, и даже фитнес-трекеры будут работать на основе NFC. Apple использует данную технологию в Apple Watch, и уже сейчас вы можете оплатить товары через Apple Pay взмахом руки. Вот так выглядит считывание карты с чипом EMV:

«С появлением TSM-платформы снимается последнее инфраструктурное ограничение на пути массового развития в России NFC-сервисов — мы получим связующее звено в экосистеме NFC, единую «точку входа» для быстрого подключения широкого круга поставщиков услуг… Для пользователя наш новый технический комплекс дает возможность быстрой и безопасной загрузки «по воздуху» прямо на SIM-карту электронного образа банковских и транспортных карт, проездных билетов, карт лояльности, пропусков. Скоро абоненту МТС будет достаточно единожды получить в салоне МТС SIM-карту с поддержкой NFC, чтобы в дальнейшем оформлять дубликаты пластиковых банковских карт без визита в банк или покупать проездные билеты, получать скидочные купоны, не обращаясь в точки продаж. И все это уместится в одном смартфоне в окружении дружественного интерфейса с полной информацией обо всех доступных бесконтактных картах».

Сейчас можно сверить часы и посмотреть, насколько оправдались планы. Технологически очень даже оправдались. Воплотить удалось многое. NFC-чипы уже настолько на слуху, что даже новость об их подкожном вживлении людям уже не новость. До Евгения Черешнева (2 года назад россиянин вживил себе в руку NFC-биочип, «который позволит открывать двери, хранить данные, расплачиваться в кафе и многое другое») был Мартин Висмейер, известный как MrBitcoin. Он имплантировал два NFC-чипа, чтобы хранить криптовалюту. Московский инженер Влад Зайцев вшил себе чип от московской транспортной карты «Тройка»: теперь с помощью руки он оплачивает проезд в транспорте, а также открывает дверь офиса. NFC-чипы на фото вшиты в кисти рук. Но есть и другие NFC-устройства, как, например, платежное кольцо: медицинский титан, вшитый чип (режим чтения, поддержка записи, передачи визитных карточек), брелок, стикер, наклеиваемый на гаджет, чехол для смартфонов, NFC-часы — все эти устройства будут поддерживать передачу данных при условии вшитого в них NFC-устройства, которое будет служить для передачи финансовых, либо других информационных данных. Если раньше для защиты карты и транзакции опирались на шифрование данных на магнитной полосе карты, а потом все надежды были связаны с апплетами самого чипа, то сейчас безопасность платежных транзакций связана с токенизацией. Как NFС технология усилила и одновременно упростила метод передачи данных, так токенизация посредством NFC сильно усилила безопасность карточных транзакций. Евгений Черешнев, побывавший на TED в Нью-Йорке, опубликовал свои размышления на тему современных биочипов (а NFC-чип, вшитый подкожно, суть биочип) в Facebook. Человек, успешно проживший с биочипом под кожей более двух лет исходя из своего опыта вводит новый термин «цифровой ДНК». На таком фоне не покажется ли нам уже привычный NFC пережитком и технологическим рудиментом? Впрочем, пока до этого далеко. Пока важно продолжить работу над безопасностью в сфере финансовых транзакций, в том числе, NFC-транзакций. Токенизация тут незаменимый спутник NFC-транзакций. Токенизация — это метод защиты данных вашей карты, при котором номер карты (PAN) заменяется на виртуальный (токен), уникальный и случайно сгенерированным набор чисел. Сами токены могут быть как одноразового, так и многоразового использования. Эта технология вытекает из технологии NFC. Токенизация позволила пользователю привязывать свои карты к мобильным кошелькам, при этом не сообщая интернет-мерчантам реальный номер карты, а подменяя его токенизированным. Таким образом, отправлять транзакции с телефона или оплачивать покупку при помощи телефона, с применением токенизации становится безопасно. Замена реквизитов платежных карт на случайно выбранные символы/цифры (токены), которые будут сохраняться в базе магазинов, где пользователь совершает оплату, удобна для дальнейших покупок — всего лишь одним нажатием пальца вы совершаете платеж. При этом для каждого интернет-магазина может формироваться свой набор символов. Например, сервис VISAToken сначала работал только на iOS-устройствах (первой платформой для экспериментов стала Apple Pay), однако в дальнейшем токенизация стала поддерживаться и на других NFC-устройствах. Как происходит обмен данными при использовании токена? А вот как при этом выглядит авторизационный запрос: Уже разработан токенизированный платежный шлюз, например, Rambus Bell ID. Он представляет собой софтверную платформу, которая управляет всеми транзакциями, совершенными посредством токенов (ключей), между эмитентами и «многоканальными» провайдерами токенизированных сервисов через единый платежный шлюз. На смену PSP (payment service providers) приходят TSP (tokenized service providers). Платежная система VISA ввела сервис Visa Token Service для европейских банков. Основной платформой, на которой будет работать VTS, станет Apple Pay. Тем не менее, поддерживать эту систему смогут все устройства с чипом NFC. В 2015 году Mastercard запустила платформу Digital Enablement Express (Express), чтобы ускорить предоставление миллионам покупателей дополнительных возможностей при совершении безопасных электронных платежей. Сервис Express ускоряет процесс цифрового преобразования и токенизации по картам Mastercard через платформу Mastercard Digital Enablement Service (MDES). Эта технология позволит превратить любой аксессуар, гаджет или предмет бытовой техники, в устройство с функцией оплаты. Платежная система Apple Pay использует NFC. Samsung, выстраивая свою платежную систему, опирается как на технологию NFC, так и на технологию MST (Magnetic Secure Transmission) — магнитно-безопасную передачу. Если в первой принимающие устройства должны быть оснащены NFC-приемником, то MST имитирует передаваемое магнитное поле при помощи индукционной петли, встроенной в устройство, что и создает магнитное поле, легко считываемое MAG — терминалом, как если бы была совершена обыкновенная карточная транзакция. По информации рынка, обе технологии страдают от невнимания пользователей. Если NFC-транзакции страдают от того, что только 10% терминалов оснащены одноименным приемником, то с MST картина хоть и лучше, но тоже странная: вероятно, что до 10% принимающих устройств не смогут считывать MST-транзакции. Между тем, как первая, так и вторая технологии вполне надежны: обе используют токенизацию и берегут номер карты от чужих глаз, обе поддерживают NFC для передачи информации по карте. Samsung сделал шаг на опережение, предложив MST, но пользователь слишком ленив и консервативен, чтобы оценить это сейчас по достоинству. Бесконтактные платежи получили название «наличные 2.0», а между тем, от Банка 2.0 все давно устремились к Банку 3.0. «Банк сегодня — это не то место, куда вы ходите, а то, что вы делаете». Бретт Кинг пишет быстро, но новости из мира финансовых технологий устаревают и становятся общим местом еще быстрее. Когда очередной шедевр Кинга будет опубликован, скорее всего токенизация, MST, NFC, RFID-метки — все это станет классической топонимикой Банка 3.0.