Виды дебетовых карт Сбербанка и способы их получения

Банковские карты упорно вытесняют наличные расчеты. Вместо десятков бумажных купюр клиентам нужны одна-две пластиковые карты, с помощью которых можно совершать покупки и проводить платежи. Дебетовые карты различаются платежными системами, возможностями, популярностью и техническими характеристиками. Стоимость за оформление и обслуживание зависит от банка-эмитента, выбранных опций и класса престижности. Какие виды дебетовых карт распространены в России, разобрался Бробанк.

Содержание:

Виды дебетовых карт по платежной системе

Дебетовые карты различаются по типу платежной системы, в рамках которой они работают. Некоторые платежные системы поддерживаются во многих странах мира, а другие можно использовать только в одном или нескольких государствах. Функции и возможности у карт тоже разные.

Visa

Дебетовая карта Открытие Opencard

Visa — дебетовая карта, которая широко распространена по миру. Ее можно использовать почти во всех государствах. Ее владелец может снимать наличные, класть их на счет, совершать операции перевода между счетами и оплату в любых банкоматах и терминалах. К карте этой платежной системы можно привязать заработную плату. С нее можно переводить деньги на другие счета в пределах банка, страны или за рубеж, подключать интернет-банк и мобильные приложения.

Многие банковские организации в Российской Федерации эмитирует разные типы дебетового пластика Visa. Клиентам оформляют как самые простые, базовые версии, так и более расширенные, с бонусными программами или карты премиум-класса.

Владельцы карт с большей стоимостью получают дополнительные возможности:

1. Снятие средств не только в рублях, но и в долларах и евро.
2. Круглосуточную поддержку, в том числе и за рубежом.
3. Выпуск пластика доступен в любой стране, которая работает с платежной системой Visa.
4. Несколько дебетовых карт можно привязать к одному картсчету.
5. Высокий уровень безопасности данных от несанкционированного доступа. Несколько степеней защиты.

Еще одно отличие дешевых карт от дорогих состоит в том, что лимит у премиальных карт выше. Пользователи престижных категорий могут снимать со счета больше средств за одну операцию. Также в премиум-классе доступно больше скидок на услуги по всему миру.

MasterCard

МастерКард находится на одном уровне с Виза по популярности. Основное отличие этой платежной системы в том, что главная валюта Mastercard — не доллар, как у Visa, а евро. Их чаще заказывают, если планируется выезд в Евросоюз или расчеты со странами Европы.

Дебетовая карта Tinkoff Black

Дебетовые карты MasterCard также бывают разных видов: от классических, с базовым набором опций до премиальных. Дополнительное отличие в дизайне и лимитах. Для держателей карт премиум-класса предусмотрены дополнительные бонусы и скидки. Использовать Mastercard можно так же свободно, как и Visa. Ее принимают почти во всех странах мира.

American Express

В России карты American Express не получили широкого распространения. Однако несколько крупнейших финансовых учреждений выпускают этот тип пластика. Такие карты чаще выбирают состоятельные люди, поэтому банки выпускают их с ориентацией на категорию VIP-клиентов. Возможности дебетовых American Express:

1. Покупки в любой точке мира.
2. До 3 месяцев использования бесплатны.
3. Если клиент покупает по этой карте билеты, то автоматически получает страховку.
4. Часть платежей по этой карте проходит без процентов.
5. Аренда авто вне очереди.
6. Наличие программ накопления бонусных баллов.
7. Бесплатное подключение мобильного банка.

Карты American Express тоже принимают во многих странах мира.

Maestro

Карты Маэстро не так популярны из-за ограничений в наборе функций. Несмотря на то, что это самостоятельная платежная система, пластики Маэстро — дочерний продукт МастерКард.

Главные функции Маэстро — совершать покупки и бесплатно снимать средства со счета.

Клиенты выбирают такие дебетовые карты по ряду причин:

• цена за использование ниже, чем для многих других карт;
• ее могут получить лица от 14 лет;
• в некоторых банках бесплатное обслуживание в первый год использования.

Пластик Маэстро ориентирован на клиентов с невысоким и средним уровнем достатка, а также молодежь.

МИР

МИР — платежная система, которая была создана в РФ. Она получила распространение в России под эгидой национальной системы для безналичных расчетов. На карты МИР перечисляют заработную плату, пенсии, стипендии, другие социальные пособия и выплаты.

В РФ все больше финансовых учреждений подключается к платежной системе МИР. Но у карт есть ряд недостатков:

• нет возможности оплачивать товары и услуги за границей;
• основная и единственная валюта карты — рубли;
• карту МИР нельзя привязать к Webmoney, Paypal;
• пластик принимают только 2 страны — Армения и Россия.

Дебетовая карта Почта Банк Мир

Несмотря на это, популярность карты на территории РФ неуклонно растет. Большую роль в этом играет пропаганда государства. Оно стремится завоевать определенную независимость от международных платежных систем при проведении безналичных расчетов внутри страны.

Классы дебетового пластика

Характеристики для каждой категории карт условны. Банковские организации, выпускающие дебетовые пластики, устанавливает свои правила использования. Цена за обслуживание, наличие бонусных программ, другие возможности и функции могут отличаться для одного и того же вида дебетовых карт. Поэтому клиенту надо самостоятельно разобраться в условиях в разных финансовых учреждениях и выбрать наиболее подходящий вариант.

Электронные

Электронные дебетовые карты — самый простой и дешевый вид пластика. Владельцы электронных карт могут оплачивать товары и услуги, а также снимать средства со счета в банкомате, после авторизации при помощи ПИН-кода. Но покупать товары в интернет-магазинах с помощью электронной дебетовой карты невозможно. Это обусловлено отсутствием достаточных степеней защиты, которых нет у карт эконом-класса.

Стоимость электронных карт низкая, в некоторых банковских учреждениях их выдают клиентам бесплатно. Такие варианты пластика выпускают как Visa, так и Mastercard.

Стандартные

Самая распространенная категория дебетового пластика — класс стандарт. Их выпускают в самом большом количестве. Это базовый вариант. Он встречается у всех платежных систем. Крупные банки, ориентированные на обслуживание физических лиц, больше всего выпускают карт этой категории.

Дебетовка Рокетбанк Уютный космос

Удобство стандартных карт в том, что у них достаточный набор функций и возможностей, при демократичной стоимости. Оплата за использование в год в большинстве банков не превышает 2 тыс. рублей. Ими можно оплачивать покупки как в онлайн-магазинах, так и при расчетах в офлайне.

Золотые

Золотая дебетовая карта Сбербанк

Дебетовые карты Gold относятся к престижной категории. Их выпускают Visa, MasterCard, American Express. Цена за обслуживание достаточно высока, поэтому их используют в основном состоятельные клиенты. Золотые карты отличаются от классических расширенным списком возможностей:

1. Высокое ограничение на снятие наличных.
2. Держателям карт Gold можно оформить еще несколько дополнительных карт для родственников.
3. Клиенту назначают персонального менеджера, который оказывает помощь в любое время суток.
4. Золотые карты можно оформлять мультивалютными, то есть они будут поддерживать одновременно несколько валют.
5. Для них доступны разные виды скидок, кэшбэков, бонусов, которых ежегодно становится еще больше.

Стоимость обслуживания дебетового пластика Gold может доходить до 5 тыс. рублей.

Платиновые

Владельцы платиновых банковских карт получают еще более высокий уровень обслуживания, по сравнению с категорией Gold.

Стоимость оформления и использования в 2 раза выше, чем для золотого пластика. Основные функции платиновых карт:

1. Большой лимит на снятие средств или же полное отсутствие ограничений.
2. Страховые, бонусные программы, многочисленные скидки и кэшбэки.
3. Личный менеджер и специальный чат для связи с ним.

Платиновую категорию выпускают такие платежные системы как Visa и MasterCard.

Черные

«Черные карты» — самый престижный вид банковских карт. Категорию Блэк выпускают не все финансовый организации, спрос на них самый низкий. Стоимость в несколько раз выше, чем у платинового пластика. Возможности «черных» дебетовых карт самые обширные:

1. Владельцам доступно подключение овердрафта. Эта функция делает дебетовые карты похожими на кредитные.
2. Нет лимитов на большинство операции.
3. Максимальное количество акций и бонусных программ, которые проводят банки и их партнеры для держателей карт этого уровня.

Дебетовая карта CashBack Альфа-Банк

Пользователям серии Блэк доступно консультирование и сопровождение персонального менеджера, как и для других премиальных категорий.

Кэшбэк для дебетовых карт

Функция кэшбэка доступна для владельцев некоторых стандартных карт, если это предусмотрено условиями банка-эмитента, и для всех премиальных. Многие кредитные учреждения развивают собственные программы лояльности или заключают партнерские соглашения с торгово-сервисными предприятиями.

Кэшбек бывает нескольких видов:

• баллы или бонусы;
• реальные деньги, которые возвращаются клиенту на счет.

Лучшие дебетовые карты с кэшбэком →

Для начисления кэшбека клиенты должны рассчитываться пластиковой картой. За это они получают процент от суммы покупки. Накопленные баллы и деньги можно потратить на другие товары и услуги. Правила, по которым начисляют бонусы, а также информация о том, как и где их можно потратить, размещена на официальных сайтах банков-эмитентов.

Виды дебетового пластика по техническим характеристикам

Согласно техническим характеристикам дебетовые карты бывают:

1. Чиповыми.
2. Магнитными.

Отличить чиповые карты от магнитных легко даже неспециалисту по внешнему виду. У первого вида пластика встроен прямоугольный микропроцессор. На него записываются все данные. Каждая операция шифруется благодаря индивидуальному коду, который генерирует процессор.

У магнитных карт вся информация хранится на магнитной полосе. Карты этого типа легче подделать, и средства с них могут стать доступны мошенникам.

Минус чиповых карт в том, что операции по ним фиксируются на несколько секунд дольше. Зато банкоматы обслуживают их даже при перебоях в электронной связи с банком.

Преимущества дебетового пластика

Клиенты, у которых есть дебетовая карта, отмечают ряд положительных особенностей данного средства платежа:

1. Экономия времени. При оплате товара или услуги не нужно ждать сдачу, со счета снимется только необходимая сумма с точностью до копейки.
2. Удобство. Вместо пачек денежных купюр можно носить с собой одну пластиковую карту.
3. Безопасность. Каждая операция подтверждается ПИН-кодом, который знает только владелец пластика.
4. Оперативность. Клиенты получают средства очень быстро с помощью переводов между картами.
5. Накопление процентов. Многие банковские организации начисляют процент на остаток по счету.

Также для многих дебетовых карт доступны программы лояльности, скидки и кэшбэки от банков, которые выпустили карту или от магазинов-партнеров. За счет этого можно экономить, совершая безналичные платежи за ежедневные покупки или услуги.

Безналичные расчеты через удаленные сервисы настойчиво вытесняют живые очереди и кассы. Пока человек едет по пробкам в аэропорт или на вокзал за билетом, кто-то успеет сделать его работу и получить за него зарплату. Пожилые люди отвыкли проводить 12 дней ежегодно в пути и в очереди за пенсией. Ведь это почти 2 недели!

Жизненный стандарт вынуждает оформлять дебетовую карточку. Без нее нам требуется непозволительно большое количество времени. При выборе клиенты учитывают следующие критерии:

• стоимость обслуживания;
• лимиты на операции, прежде всего обналичивание;
• использование за границей;
• бонусы;
• преимущества платежной системы.

Возможность получить в банкомате 50 тысяч в день или 500 существенно отражается на стоимости карточки. Но оплатив вариант дороже, держатель дополнительно получает повышенные привилегии. Разберемся, что такое дебетовая карта и как ею пользоваться у Сбербанка, как определить подходящий вариант для себя.

Что такое дебетовая карта

Банковская карта, с помощью которой клиенты оплачивают товары и услуги без использования наличности, получают бумажные деньги в банкомате. Пластик позволяет распоряжаться средствами счета, к которому он привязан, в пределах доступного остатка.

Обычная дебетовая карточка без дополнительной опции, называемой овердрафт, предусматривает использование только денег владельца счета без возможности кредитования у банка.

Основная функция дебетового пластика – замена наличных платежей безналичными.

Чем отличается от кредитной

Банки открывают клиентам возобновляемые кредитные линии. Договором предусматривается лимит. В пределах этой суммы можно распоряжаться средствами банка, пользоваться ими неограниченное количество раз.

Главным условием является своевременное восполнение баланса. Кредитная карточка обеспечивает самостоятельный доступ ее держателя к счету.

Во избежание использования денег с точки зрения коммерции, комиссия за их обналичивание составляет 3–4%, минимум 390 руб. Основное достоинство кредитки – возможность оплатить покупки по безналу при недостаточности средств.

Почему дебетовые карты часто называют кредитками?

Первый в мире кредитный пластик появился в 1951 году, дебетовый – в 1971. За 20 лет кредитка прочно вошла в повседневную речь. Она до сих пор доминирует, невзирая на то, что продукт может быть иным.

Еще одна причина – потребительские традиции. Популярность кредиток на Западе значительно выше, чем в России. Статус дебетовой карточки сопоставим с Visa Electron. Их выражение «Оплачу кредиткой» в большинстве случаев соответствует действительности. Наша «Кредитка» заимствована из западной культуры через кино, часто выдается за дебетовую карту ошибочно.

Как ею пользоваться

Дебетовая карта Сбербанка для физических лиц должна быть пополнена, после чего ей можно расплачиваться безналично, снимать наличные, осуществлять переводы.

Способы пополнения:

• через банкомат;
• в кассе банка;
• зачислением выплат (зарплата, пенсия, пособие и прочее);
• переводом с другой карточки или счета;
• с электронного кошелька.

Возможности безналичной оплаты:

• на кассе розничного магазина;
• при оплате заказа интернет-магазина;
• платежи и автоплатежи через интернет-банк;
• через СМС на номер 900 (мобильный банк).

Переводы:

• через мобильный банк;
• с помощью Сбербанка онлайн;
• в терминале самообслуживания.

Снять деньги можно в кассе любого кредитного учреждения с паспортом или в банкомате. Сбербанк выдаст без комиссии в пределах лимита. Сторонние организации удержат процент.

Карты Сбербанка для физических лиц

Сборник по дебетовому пластику Сбербанка содержит 19 действующих тарифов с обслуживанием от бесплатного до 70 тысяч рублей в год. Количество продуктов 28. Каждая банковская карта выполняет функцию платежного средства. Она обеспечивает доступ к счету.

Держатели на свое усмотрение могут:

• снимать средства в банкомате;
• расплачиваться безналично;
• традиционно получать деньги в кассе банка.

Клиенты Сбербанка вместе с карточкой получают доступ к удаленным сервисам:

• Сбербанк онлайн-ресурс, позволяющий пользоваться всеми своими счетами с компьютера или смартфона;
• мобильный банк – услуга, с помощью которой через СМС обрабатываются команды для совершения операций, подтверждения своих действий.

Физическим лицам Сбербанк предлагает бесплатно подключить участие в программе лояльности. За оплату покупок по карте будут начисляться бонусы, которыми можно расплачиваться с многочисленными партнерами банка.

Виды дебетовых карт

Среди пластика с одинаковыми основными функциями Сбербанк выделяет продукты, рассчитанные на более узкий круг клиентов. В зависимости от основных задач, нужд клиентов, инициаторов выпуска выделяется несколько видов.

Личная

В банковской терминологии нет определения «личной карты». Но словосочетание широко используется в разговорной речи для обозначения:

• пластика, выпущенного по инициативе клиента для использования в собственных целях; альтернатива зарплатным и корпоративным;
• карты с нанесенным именем держателя; противоположность моментальным, подарочным и прочим, на которых не указаны личные данные.

По договору банковского обслуживания весь пластик является собственностью банка, клиенты – его держатели. Словарь Ожегова толкует слово «личный» как что-то касающееся определенного лица, принадлежащее лицу. Семантически выражения «моя личная банковская карточка» или «личная карта Сбербанка» имеют крайне сомнительный смысл.

Зарплатная

Продукт, договором прикрепленный к зарплатному проекту организации.Организационные вопросы по выпуску, перевыпуску, обслуживанию берет на себя бухгалтерия предприятия. Выдача происходит на рабочем месте. Сохраняется право самостоятельного обращения в кредитную организацию по любому вопросу о зарплатной карточке. Желающие могут отказаться от нее в пользу получения выплат на другую, через кассу, на счет в банке.

Для бюджетников важное условие при выборе способа получения зарплаты – без участия иностранных фирм. Visa, MasterCard не соответствуют законодательству, подходят только МИР или бескарточные методы (счет, касса).

Большинство организаций оплачивает обслуживание карточек. Существует практика оплаты держателями самостоятельно. Условие определяется договором между банком и предприятием.

Пенсионная (социальная)

Льготный продукт, предназначенный для перечисления выплат от пенсионных органов (ПФР и соответствующие подразделения других государственных структур). Необходимо подтвердить свое право на получение пенсии. Гражданство клиента значения не имеет.

На информационной странице, которая носит рекламный характер, пластик традиционно называется пенсионным. В тарифных планах и договорных документах – социальным. Первичный выпуск производится только в системе МИР, ранее выдавалась Maestro.

Транспортная

На карты поддерживающие бесконтактную работу, доступна установка специального приложения. Оно позволяет использовать банковский пластик для оплаты проезда на общественном транспорте. Прежде чем использовать его в автобусе, пополните приложение удобным способом:

• в банкомате;
• отправив сообщение на номер 900 с номером приложения (на карточке с оборотной стороны) и суммой, например «Тройка 123****321 300»;
• через Сбербанк онлайн.

Подарочная

Предоплаченная Виза выпускалась в 2014 году по случаю Олимпийских игр в соответствующем дизайне. Любой желающий мог приобрести ее аналогично подарочному сертификату магазина без предъявления паспорта. Баланс на месте пополнялся суммой в пределах от 1 до 15 тысяч рублей. Воспользоваться подарком можно было в течение года со дня его покупки, расплачиваясь в магазинах России. С 1 января 2015 выпуск продукта остановлен.

Виртуальная

Выпуск осуществлялся несколько лет назад. Любой желающий мог оформить онлайн Визу, один раз пополнить ее баланс на сумму до 15 тыс. руб. Пластиковую карту Сбербанк не выдавал, предоставлял все реквизиты, необходимые для оплаты через интернет. Количество заказов, оформляемых одним клиентом, не было ограничено. Паспорт не требовался.

Бизнес-карты (корпоративная)

Продукт обеспечивает доступ к расчетному счету организации. Его возможности:

• оплата корпоративных расходов без обналичивания;
• прозрачный контроль;
• экономия на операционных расходах;
• пополнение счета и получение наличных через банкомат;
• любое количество карт к одному счету, по каждой индивидуальный лимит.

Платежные системы

Операции по счетам с использованием пластика обеспечивают высокие технологии с участием разных банков. Организацией процесса занимается платежная система. Самыми известными и широко распространенными являются американские Visa, MasterCard. Они работают в большинстве стран мира. Многие государства имеют национальные компании. В России таковой является МИР.

Платежные системы стимулируют клиентов сервисами и поощрениями в разнообразной форме. Их действие обычно зависит от страны выпуска карты, но не банка-эмитента. Ознакомимся с основными привилегиями и возможностями компаний, представленных в Сбербанке.

Visa

Партнеры системы во всем мире предлагают товары и услуги со скидками. Основное направление туризм: отели, туристические фирмы, автоперевозки, аренда автомобилей, организованный шопинг (аутлеты) и прочее. Большинство скидок составляет 10-15%, действует по всем видам Визы.

Держатели премиальных продуктов получают дополнительные поощрения. Например:

• по Platinum удваивается гарантия производителя на товары, оплаченные Визой;
• Signature, Infinite – расширенная страховка при выезде за границу; круглосуточный консьерж.

MasterCard

Держатели получают основные поощрения внутри страны. Акции длятся по несколько месяцев, среди участников программ кинотеатры, магазины, рестораны.

МастерКард привлекателен сервисами:

• MoneySend– переводы между держателями MC, независимо от банка-эмитента, с комиссией 1%, от 25 руб.;
• бесплатные переводы до 75 тыс. руб. в 18 странах через социальные сети при привязке пластика к аккаунту.

Клиенты с премиальными продуктами бесплатно пользуются сетью VIP-залов в аэропортах. В России услуга доступна только в Шереметьево, в других странах сервис более популярен.

МИР

Система начала работать в 2015 году. Ее появление было вызвано санкциями, когда проявилась уязвимость пользования международными карточками. Они до сих не работают на территории Крыма, а в 2014 году возникали сложности с оплатой и получением денег по всей стране.

С 2017 года МИР – единственная система, через которую бюджетники могут получать зарплату, с 2020 к ним присоединятся пенсионеры. У граждан остаются права:

• получать выплаты на счет или наличными через кассу;
• пользоваться международными продуктами за свой счет, в любых целях кроме получения бюджетных зарплат и пенсий.

МИР работает на территории РФ, в том числе в Крыму, из иностранных государств – в Армении.

Разновидности дебетовых карт Сбербанка

В зависимости от предоставляемых лимитов на обналичивание, набора услуг без комиссии, действующих привилегий все карты Сбербанка можно поделить на 3 вида:

• классические;
• золотые;
• премиальные.

Внутри каждого вида есть выгодные продукты для клиентов с разными потребностями.

Моментальные

Дебетовые карты Сбербанка без годового обслуживания выполняют базовые функции платежного средства:

• безналичная оплата;
• переводы;
• получение наличных;
• удаленный доступ к счетам;
• участие в программах лояльности.

Ограничения:

• низкие лимиты на обналичивание – до 50 тыс. руб. в день, до 100 тыс. в месяц;
• при смене пластика поменяется номер счета;
• экстренная выдача наличных за границей не предусмотрена;
• на пластик не нанесено имя держателя.

Многие находят Моментум более выгодным предложением, чем Электрон.

Классические или стандартные

Популярны в качестве зарплатных. Отличительные черты:

• лимиты на получение наличных 150 тысяч в день, 1,5 млн в месяц;
• выдача денег за границей по международным Виза, МастерКард платная, МИР не предусматривает такой возможности.

Пенсионные

Разновидность классики. Выдается в Сбербанке на льготных условиях:

• бесплатное обслуживание;
• процент на остаток;
• сниженная стоимость перевыпуска по вине держателя;
• льготный тариф на мобильный банк.

Золотые

Основные отличия от стандартных:

• удвоенные лимиты на выдачу наличных (300 тыс. в день, 3 млн в месяц);
• бесплатная выдача денег за рубежом при проблемах с Визой, МастерКард;
• экстренная выдача с МИР невозможна;
• повышенное начисление кэшбэка при расходах по карте в предыдущем месяце свыше 15 тыс. руб.

Платиновые

Особенности продукта:

• обналичивание до 500 тыс. в сутки, до 5 млн. ежемесячно;
• экстренная выдача за рубежом без комиссии;
• повышенные бонусы Спасибо.

Премиальные Infinite

Элитная Инфинити предусматривает максимальный функционал со стороны банка и платежной системы. Суммы выдачи наличных ограничены 1 млн руб. в день, 30 млн в месяц. Оплата за получение денег в стороннем банке региона 1,25%, не более 1 тыс. руб. за операцию. Других лимитов и комиссий не предусмотрено.

Пластик выпускается с возможностью открытия овердрафта до 3 и 15 млн руб., что влияет на стоимость годового обслуживания. Процент за пользование средствами ниже, чем по тарифам кредиток Mass и даже предварительно одобренных.

Молодежная

Продукт со льготными условиями обслуживания для молодых людей от 14 до 25 лет рассчитан на студентов. Отличительные черты:

• низкая цена обслуживания;
• особый порядок в начислении бонусов Спасибо.

Остальные условия пользования соответствуют классике.

Аэрофлот

Совместный продукт Сбербанка и Аэрофлота разработан для путешественников. Он представлен дебетовыми Visa Classic, Gold, Signature. Условия обслуживания соответствуют заявленному виду пластика в части лимитов, комиссий за обналичивание и переводы, возможностей получения денег за рубежом. Отличия:

• стоимость обслуживания выше аналогов без логотипа Аэрофлота;
• правила начисления кэшбэка.

Основными бонусами являются мили, которые держатели получают и тратят при оплате счетов перевозчика и его партнеров. При частых перелетах выгода от милей в несколько раз превышает возможности Спасибо. Для тех, кто путешествует редко, продукт не имеет смысла. Бонусы Спасибо начисляются только от партнеров программы.

Подари жизнь

Карточка позволяет участвовать в помощи тяжелобольным детям. В одноименный благотворительный фонд Сбербанк перечисляет:

• 50% стоимости 1-го года обслуживания;
• по 0,3% от безналичных платежей со счета клиента и со своего собственного.

Виза Подари жизни доступна по классическому, золотому, платиновому тарифу. В отличие от обычных Visa обслуживание несколько дороже.

Тройка

Карта, на которую установлено транспортное приложение. Его баланс можно пополнить, использовать пластик для оплаты услуг общественного транспорта. Необходимым условием работы является поддержка бесконтактной оплаты.

Приложение доступно с классическими Виза, МастерКард, МИР, золотыми МИР.

Тарифы и стоимость обслуживания

Сравним предоставляемые сервисы, размер кэшбэка, годовую оплату.

Пластик на общих основаниях:

Престижные разновидности:

Льготные:

Кобрендинговые:

Как заказать

Оформление заявки доступно при личном визите в офис. Вам потребуется паспорт с отметкой о регистрации. Сотрудник заполнит заявление. Вам нужно его проверить, подписать.

Вы можете заказать пластик через интернет:

• в личном кабинете Сбербанка онлайн, перейдя в раздел карт;

способ упрощает заполнение заявки, система автоматически заполняет ее на основании имеющихся данных;

• с сайта из раздела с описанием интересующего продукта;

введите самостоятельно паспортные и регистрационные данные.

Проверив заполненные сведения о себе, при необходимости исправьте их. Убедившись в их правильности, выберите отделение выдачи, подтвердите заявку.

Получить и активировать

Изготовление и доставка до офиса выдачи длится от 2 до 14 дней, в отдельных случаях дольше. Срок зависит от региона. Сайт банка или сотрудник уведомят вас о приблизительной дате выдачи.

В день поступления карты в офис вам придет СМС-уведомление. Вы можете в течение 2-х месяцев получить её, предъявив паспорт. Забрать может ваш родственник или знакомый по доверенности.

Автоматическая активация происходит в течение суток после выдачи. Вы можете ускорить процесс, выполнив любую операцию с вводом ПИНа. Например, запрос баланса.

Использования за границей

Виза, МастерКард принимаются к оплате на территории более 200 государств. При оплате по безналу ваши расходы на услуги банка связаны только с конвертацией валюты. Получая деньги через банкомат, придется дополнительно оплатить комиссию за обналичивание.

При возникновении сложностей в оплате за границей, клиентам классических и более дорогих продуктов доступна экстренная выдача в пределах доступных средств до 5 тыс. долл. США или эквивалент в другой валюте через кассу. Услуга не предусмотрена по карточкам Моментум. Держателям классики придется уплатить 6000 руб. за каждую операцию. По Gold и премиальным комиссия не взимается.С МИРа получить наличность за границей не получится.

Как происходит замена

Перевыпуск бывает плановым, при окончании срока действия, и досрочным. Причины во втором случае бывают разные. Банк их делит на 2 условные категории:

• зависящие от клиента (утрата, смена фамилии), плата за досрочную замену списывается с карточного счета;
• не по вине держателя (тех.неисправность, захват банкоматом и прочее), банк выпускает за свой счет.

В случае потери

При первой возможности осуществите блокировку, чтобы никто не смог воспользоваться вашими средствами. Способы:

• через Сбербанк онлайн;
• по номеру 900;
• в банке по паспорту.

Закажите перевыпуск:

• из личного кабинета через интернет;
• или в офисе.

С момента блокировки до выдачи вы сможете пользоваться деньгами на счете через кассу банка. На перевыпущенной карточке будет новый номер, в комплекте придет новый ПИН-конверт.

Истек срок

Пластик действителен до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне. За 1,5-2 месяца банк выпускает новый. Если вы заранее не написали заявление на получение в определенном отделении, каточка придет туда, где был заведен счет. Пластик сохранит номер и ПИН.

Заключение

Сбербанк выпускает широкую линейку дебетовых карт. Вместе с бесплатной зарплатной или пенсионной мы получаем неоспоримые преимущества банковского продукта. Выбирая пластик за собственный счет, целесообразно тщательно изучить все виды дебетовых карт Сбербанка, сопоставить такие условия, как:

• стоимость обслуживания, включая перевыпуск, СМС-информирование;
• суточные, месячные лимиты на снятие денег, безналичные операции;
• сервис, получаемый от платежной системы;
• кэшбэк;
• где вы будете пользоваться;
• вероятность наступления ситуации, когда вам потребуется экстренная выдача за рубежом;
• дополнительные возможности, такие как бесконтактная оплата, транспортное приложение.

Все перечисленные факторы влияют на стоимость. Эффективнее всего оформление продукта, выполняющего только необходимые вам функции.

Сегодня дебетовая карта заслуженно относится к числу наиболее применяемых и востребованных на рынке банковских услуг платежных инструментов. Современный банковский пластик – это своеобразный финансовый документ, который используется как для хранения принадлежащих владельцу денежных средств, так и для совершения разнообразных операций с ними. На практике успешно применяются самые различные виды дебетовых карт. 

Виды дебетовых карт и стоимость обслуживания

Существует ряд признаков, которые используются для классификации дебетовых карт, присутствующих сегодня на отечественном рынке банковских услуг. Наиболее часто в подобных целях используются два параметра: тип платежной системы, который используется пластиком, и уровень престижности карточки. В соответствии с указанными признаками выделяют следующие типы и категории дебетовых карточек.

VISA

Одна из двух, наряду с MasterCard, самых широко применяемых при расчетах во всем мире платежных систем, которые признаны своеобразным финансовым стандартом. Сегодня практически любая дебетовая банковская карточка является совместимой с VISA. В противном случае ей практически невозможно рассчитывать на популярность и востребованность на рынке.

Важно отметить, что крупнейшие российские банки эмитируют различные виды дебетовых карт VISA.

Наиболее простыми в изготовлении и бюджетными в обслуживании считаются пластики Electron, самыми сложными и дорогими – премиальные карты Platinum или Gold.

Фото №1. Карты VISA

MasterCard

Сказанное в отношении системы VISA справедливо и для MasterCard. Главным различием между ними является основная валюта расчета. В MasterCard таковой выступает евро, эмитированный Евросоюзом, а для VISA – американский доллар. Остальные параметры рассматриваемых платежных систем практически одинаковы.

American Express

Эта платежная система применяется в России относительно мало. Наиболее активно она предлагается двумя отечественными банками – Сбербанком и Русским Стандартом. Поэтому сегодня встретить дебетовую карту American Express, становится все проще. Важной особенностью подобных пластиков выступает ориентация на премиальный уровень обслуживания.

Фото №2. Одна из карт American Express

Maestro

Созданная в 1990 году платежная система формально считается самостоятельной. Однако, фактически она базируется на более известной и распространенной MasterCard. Основные особенности Maestro – бюджетная стоимость обслуживания и относительно небольшой перечень предоставляемых банковских услуг.

МИР

Национальная система платежей МИР была создана в 2015 году. Ее появление стало ответом отечественных властей на международные финансовые санкции, введенные в 2014 году и повлекшие за собой блокировку некоторых операций для российских участников банковского рынка в системах VISA и MasterCard.

Сегодня на дебетовые карты МИР переведена значительная часть расчетов из российского бюджета, например, по выплате пенсий и заработной платы сотрудникам государственных организаций и учреждений. К системе присоединились абсолютно все ведущие отечественные банки, что привело к резкому росту количества карточек МИР на рынке.

Классы дебетовых карт

Вторым важным признаком, позволяющим классифицировать применяемые сегодня дебетовые карты на категории выступает уровень обслуживания и количество предлагаемых банковских услуг. По этому параметру можно выделить самые различные группы пластиков. В качестве наиболее популярных необходимо отметить следующие из них.

Электронные

Самая простая разновидность дебетовых карт, владельцам которых предлагается обслуживание начального уровня. Обычно они называются Maestro или Electron и выпускаются как в VISA, так и в MasterCard.

Обладатели подобных пластиков могут применять их для безналичной оплаты различных услуг и товаров. Кроме того, электронные карты используются в банкоматах и терминалах. Стоимость обслуживания подобных банковских продуктов находится на самом низком уровне, а некоторые из них обслуживаются бесплатно.

Классические

Наиболее многочисленная по числу изготовленных карт категория пластиков. К ней относятся банковские карточки серий Classic и Standard. Именно подобные платежные средства и инструменты используются большинством клиентов кредитных организаций.

Основным достоинством классических банковских дебетовых карт является сочетание широкого набора функциональных возможностей с относительно невысокой стоимостью оформления и последующего обслуживания. Стандартный годовой тариф для подобного пластика находится в пределах между 0,5-2 тыс. руб.

Фото №3. Классическая дебетовая карта

При этом карточка может использоваться как для расчета в реальных и виртуальных магазинах, так и для использования в банкоматах и терминалах. Естественно, классический дебетовый пластик предоставляет возможность переводить средства самыми различными способами, начиная с устройств самостоятельного обслуживания и заканчивая любыми платежными онлайн-сервисами.

Золотые

Первым видом карт повышенной престижности выступают так называемые золотые. Это связано с тем, что в наименовании подобных пластиков практически всегда присутствует Gold, например, MasterCard Gold или VISA Gold. Менее популярная платежная система American Express также выпускает карту из этой серии.

Главным отличием золотых пластиков от классических выступает расширенный спектр возможностей, предлагаемый их владельцам. Он заключается в большем лимите средств на снятие, наличии дополнительных программ страхования и других подобных привилегиях.

Фото №4. Золотая карта

Не удивительно, что предоставление подобных льгот сопровождается увеличением стоимости обслуживания таких дебетовых карточек. Стандартной величиной годовой платы является 3-4 тыс. руб. очевидно, что количество владельцев золотых карт относительно невелико.

Платиновые

Для владельцев платиновых дебетовых карт предлагается еще более высокий уровень обслуживания. Основными отличиями от менее престижных вариантов выступают:

• высокие лимиты или отсутствие ограничений на обналичивание средств с карты;
• многочисленные страховые, бонусные и дисконтные программы, позволяющие получить заметную прибыль или скидки;
• закрепление за клиентом личного менеджера, специального канала для связи и возможность обслуживание в режиме 24/7.

Годовой тариф платиновой карты может достигать 5-10 тыс. рублей. Логичным следствием этого становится небольшое число подобных банковских продуктов, присутствующих на отечественном финансовом рынке.

Фото №5. Платиновая карта

Черные

Наиболее престижная категория дебетовых карт. Черные пластики выпускают далеко не все банки. Многие подобные продукты являются кобрендинговыми, то есть эмитируются банком совместно с кем-то из партнеров финансовой организации.

Несколько наиболее важных характеристик дебетовых карт из серии Black выглядят так:

• возможность овердрафта, что приближает подобные пластики к кредиткам;
• большое количество различных акций и программ, принимать участие в которых имеет право владелец черной карты. Важную их часть составляют мероприятия, проводимые партнером банка, участвующим в изготовлении и выдаче карты;
• минимум ограничений и лимитов, касающихся величины денежных переводов и сумм обналичивания;
• круглосуточное обслуживание клиента персональным менеджером.

Фото №6. Черная дебетовая карта премиум-сегмента

Важно отметить, что перечисленные особенности и характеристики отдельных категорий дебетовых карт в значительной степени условны.

Это объясняется тем, что каждый банк самостоятельно устанавливает как стоимость обслуживания того или иного пластика, так и перечень предоставляемых его владельцу услуг. Поэтому для того, чтобы выбрать подходящую для конкретного клиента дебетовую карту, следует внимательно разобраться в предлагаемых финансовой организацией условиях.

Практически каждый человек сейчас пользуется банковскими карточками в том или ином виде. Это намного удобнее, чем постоянно расплачиваться наличкой. Особенно, если у вас на руках большие суммы и вы не хотите постоянно мучаться с толстыми пачками денег. Пластиковые карточки принято называть «кредитками».

Поэтому у многих людей банковская карта четко ассоциируется с кредитами или займами. Но это не совсем правильно. Помимо кредитных, есть и другие виды банковских карт. Они подразумевают совершенно разные условия использования.

В этой статье мы рассмотрим, что такое дебетовая карта простыми словами, для чего она нужна, какими возможностями обладает и самое главное – как выбрать наиболее выгодную.

Читайте также: Рейтинг лучших дебетовых карт с кэшбэком 2019

Дебетовая карта – что это простыми словами

Дебетовая карта – это простая пластиковая карточка, платежный инструмент, которым можно расплачиваться в магазинах, кафе, ресторанах, АЗС и даже в интернете. Бывают разные виды дебетовых карт, каждый из них может быть выгоден отдельным категориям клиентов.

Если кредитные карты позволяют использовать деньги банка (то есть брать кредит на определенную сумму и потом его возвращать), то здесь все иначе. Держатели дебетовых карт могут тратить только свои собственные средства. То есть те, которые они или их работодатели положили на счет карты.

Можно сказать, что дебетовая карта – это такой удобный электронный кошелек, который позволяет не только тратить свои деньги, но и получать различные бонусы. Например, кэшбэк, акции, скидки и т. д.

Примечание:

Использовать дебетовую карту может любой гражданин России, достигший возраста 14-ти лет. Для этого он должен обратиться в банк, заполнить заявку и подождать, пока карта будет создана и активирована.

Для оформления не нужно приносить какие-то справки или документы, понадобится только паспорт.

В других странах возможность получения дебетовых и кредитных карт регулируется законодательством, а также правилами местных банков.

Каждый банк выставляет собственные условия для держателей дебетовых карт. Обычно в условиях прописываются бонусы, акции, а также размер и вид платы за обслуживание. С этой информацией можно ознакомиться на официальных ресурсах банков.

Читайте также: Рейтинг самых надежных банков России

Для чего нужна дебетовая карта

Пользоваться дебетовой картой намного удобнее, чем наличкой или даже электронным кошельком. С ее помощью вы сможете мгновенно оплатить ЖКХ, купить товар в интернет-магазине или даже просто оплатить продукты в супермаркете. И не нужно будет возиться со сдачей.

Современные банковские карты позволяют платить в одно касание. Вы просто прикладываете карту к терминалу и буквально за секунду со счета списывается нужная сумма. В редких случаях еще нужно вводить пин-код, но это все равно намного быстрее, чем мучаться с гнездом для приема карты.

Если вы будете использовать карты VISA или MasterCard, то расплачиваться можно будет не только в пределах России, но и за рубежом. То есть у вас может быть одна карта на все случаи жизни.

Если вы волнуетесь по поводу утери денег, то напрасно. Сейчас кошелек потерять намного проще, нежели средства на пластиковой карточке. Даже если вы потеряете саму карту, то вы без особых проблем сможете заблокировать ее в течение нескольких минут. Делается это через мобильное приложение, онлайн-банк или просто с помощью звонка оператору.

После блокировки карты никто не сможет ею воспользоваться. Она станет бесполезным куском пластика, а вы сможете в тот же день заказать перевыпуск карты. Деньги со счета никуда не пропадут.

Помимо оплаты товаров и услуг, дебетовая карта может использоваться для:

Возможности и преимущества дебетовых карт

Подведем небольшие итоги и рассмотрим возможности и преимущества дебетовых карт:

• Безопасность и надежность. Ваши деньги будут надежно защищены разными системами безопасности. Начиная от пин-кода, который будет известен только вам, и заканчивая технологией 3D-secure и возможностью быстро заблокировать карту.
• Компактность. Тонкая пластиковая карта легко поместится в вашем кошельке или кармане. На карте может быть хоть миллион, но по размеру она больше не станет. В отличие от кошелька с наличкой.
• Круглосуточное обслуживание. Вы сможете получить доступ к своим деньгам в любой момент.
• Многофункциональность. Вы сможете оплатить покупки практически в любом месте. А если даже и нет, то вы легко найдете ближайший банкомат, чтобы снять наличку.
• Экономия времени. Чтобы оплатить покупку достаточно провести картой по терминалу и ввести пин-код. В некоторых случаях достаточно просто провести, без пин-кода. Это сэкономит кучу времени, особенно в супермаркетах.
• Возможность накопления средств. Во многих банках предусмотрено начисление процентов на остаток по счету. Вы сможете положить деньги на счет и он будет постепенно увеличиваться.
• Бонусы и акции. Чтобы удерживать клиентов, банки предлагают различные бонусы, акции и программы лояльности. То есть банк хочет сделать все, чтобы именно у него были самые выгодные условия. Самым популярным бонусом считается кэшбэк – возвращение процента от покупок обратно на карту.

Виды дебетовых карт

Самый главный признак, по которому классифицируют дебетовые карты – платежная система. Через нее осуществляются все расчеты денежных средств.

Есть 5 основных платежных систем:

В России особенно популярны VISA, MasterCard и МИР. Картами с этими платежными системами можно расплатиться почти в любом магазине, кафе или ресторане.

Карты «МИР» часто используют для начисления зарплат, стипендий и пенсий. Они пока еще не так популярны, но их уже начали принимать в большинстве популярных супермаркетов, интернет-магазинах и т. д.

Существенных различий между VISA и MasterCard для российского держателя нет. Платежные системы отличаются валютой внутренних расчетов. Для карт Виза – доллары США, для Мастеркард – евро.

Это значит, что при покупках в пределах России разницы не будет. Условия могут отличаться только в случае, если держатель будет осуществлять покупки за рубежом.

Помимо платежной системы, дебетовые карты могут отличаться по:

Чтобы выбрать дебетовую карту, прежде всего, вы должны определить для каких целей она вам нужна. Будете ли вы ей расплачиваться или же вы просто хотите создать бюджет и накапливать средства. Возможно вы часто посещаете какие-то страны и хотите там что-то покупать.

В общем, выбирать дебетовую карту нужно исходя из собственных предпочтений. Зайдите на официальные сайты банков, сравните условия и определите для себя наиболее подходящий вариант.

На что обратить внимание при оформлении

При оформлении дебетовой карты обратите внимание на следующие пункты:

• Степень защиты. Разумнее будет выбирать карту с чипом. Этот вид защиты более надежен, по сравнению с магнитной лентой.
• Размер платы за обслуживание. Он может отличаться у разных банков, а в некоторых вообще предусмотрено бесплатное обслуживание при соблюдении ряда условий.
• Процент на остаток по счету. Если вы хотите использовать карту для накопления средств, то лучше выбрать ту, где этот процент выше. Но забывать о других пунктах также не стоит.
• Овердрафт. Внимательно изучите условия по овердрафту, если это прописано в договоре. В одних банках эта услуга выгодна, другие предполагают высокие проценты в случае непогашения.
• Дополнительные возможности. Мобильный банк, онлайн-банк, кэшбэк и другие дополнительные услуги могут иметь свои цены и условия. Не забывайте об этом при оформлении карты.

Заключение

Дебетовая карта – это удобный платежный инструмент, который позволяет платить за покупки и услуги в любой точке мира. Есть множество разных видов карт, которые отличаются по платежным системам, степени защиты и дополнительным услугам.

Важно выбрать наиболее выгодную карту конкретно для себя. И выбор будет зависеть от индивидуальных предпочтений и особенностей использования.

Всю информацию о дебетовых картах можно найти на официальных сайтах банков. Обязательно изучайте ее, и в случае возникновения каких-то вопросов – смело пишите в комментарии. Отвечу всем.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.